Pagos digitales: El motor del crecimiento regional latinoamericano

En América Latina los pagos digitales están permitiendo una mayor competitividad para los emprendedores y con su utilización en la economía, no solo se modernizan las transacciones, sino que se fortalece la región.

El sueño de muchos emprendedores es lograr que sus productos se distribuyan en sus ciudades, traspasen fronteras y conquisten nuevos mercados, con tranquilidad y confianza. Este sueño cada día es más real, ya que la transformación de los sistemas de pago ha evolucionado sustancialmente, lo que ha permitido que los compradores y vendedores confíen plenamente en sus transacciones.

Alejandro Ramírez, director de Kamarija un emprendimiento de café en Colombia, que ya da pasos de gigante, recuerda la primera vez que decidió exportar a otros países y el proceso de aprendizaje que tuvo que vivir.

“Nos contactaron porque nos vieron en redes sociales y querían probar nuestro café. Empecé un intercambio de información, porque como empresa necesitábamos conocer los requerimientos, porque el desconocimiento de la norma, no te exime de ella”, recuerda Ramírez.

Con la ilusión de poder enviar su primer pedido, investigó la forma de cómo podía recibir el pago. Aprendió sobre el proceso de exportación, los pagos adicionales que debía realizar, como es el caso de la Federación Nacional de Cafeteros y el papel que juega el Banco de la República, para el proceso del cambio del dólar, paso que se adelanta una vez se confirmaba la transferencia a través del código Swift, el cual tienen asignados los bancos en cada país.

Recuerda que su primera venta internacional fue a Estados Unidos, que hoy después de cuatro años se consolida como su principal destino. “Es donde tenemos mayor afinidad por la facilidad, por los temas aéreos, por courier y porque tenemos más de 30 vuelos de carga que salen al día desde Colombia” afirmó.

El poder de un clic para crecer

Sin duda, en los mercados locales la relevancia de las tiendas virtuales va en aumento. Las redes sociales han acercado a los emprendedores al sueño de vender a solo un clic y recibir sus pagos en cuestión de segundos.

Laura Alfaro, economista Jefe y Consejera Económica del Banco Interamericano de Desarrollo, indicó en el más reciente informe que durante la última década, “hemos sido testigos de un cambio silencioso pero con múltiples consecuencias para América Latina y el Caribe. Las economías de la región, anteriormente dominadas por el dinero en efectivo, ahora dependen cada vez más de los medios de pago digitales”, lo que según explicó permite el crecimiento económico y la inclusión en el siglo XXI.

Para Lácides Adolfo Guzmán, CTO de Bamboo, los pagos digitales están transformando profundamente el comercio en Latinoamérica al eliminar obstáculos que antes limitaban la venta online y la inclusión financiera. “Hoy, un consumidor puede pagar con tarjeta, transferencias inmediatas o medios de pago alternativos, como PSE y el nuevo Bre-B en Colombia, Pix en Brasil, SPEI en México o Yappy en Panamá, desde cualquier dispositivo y en segundos”, explicó. El experto aseguró que el uso de los pagos digitales se traduce en: seguridad, transparencia y control, así como el cumplimiento de las normas en cada país. “El efectivo, en cambio, no deja huella y genera altos costos por manejo, transporte y riesgo de robo, además, al no dejar huella, se presta para casos de corrupción”, explicó.

El poder de un clic para crecer

Sin duda, en los mercados locales la relevancia de las tiendas virtuales va en aumento. Las redes sociales han acercado a los emprendedores al sueño de vender a solo un clic y recibir sus pagos en cuestión de segundos.

Laura Alfaro, economista Jefe y Consejera Económica del Banco Interamericano de Desarrollo, indicó en el más reciente informe que durante la última década, “hemos sido testigos de un cambio silencioso pero con múltiples consecuencias para América Latina y el Caribe. Las economías de la región, anteriormente dominadas por el dinero en efectivo, ahora dependen cada vez más de los medios de pago digitales”, lo que según explicó permite el crecimiento económico y la inclusión en el siglo XXI.

Para Lácides Adolfo Guzmán, CTO de Bamboo, los pagos digitales están transformando profundamente el comercio en Latinoamérica al eliminar obstáculos que antes limitaban la venta online y la inclusión financiera. “Hoy, un consumidor puede pagar con tarjeta, transferencias inmediatas o medios de pago alternativos, como PSE y el nuevo Bre-B en Colombia, Pix en Brasil, SPEI en México o Yappy en Panamá, desde cualquier dispositivo y en segundos”, explicó. El experto aseguró que el uso de los pagos digitales se traduce en: seguridad, transparencia y control, así como el cumplimiento de las normas en cada país. “El efectivo, en cambio, no deja huella y genera altos costos por manejo, transporte y riesgo de robo, además, al no dejar huella, se presta para casos de corrupción”, explicó.

Del efectivo a la confianza: una región que crece digitalmente

De acuerdo con datos de la fintech Bold, por ejemplo, en Colombia hasta diciembre de 2024 se reportaron más de 7 millones de transacciones en comercios del país, sumando ventas por alrededor de 297 millones de dólares. Un crecimiento impulsado principalmente por las pequeñas y medianas empresas, que a través de los pagos digitales han encontrado una herramienta vital para conseguir esa expansión.

En el caso de Ecuador, según el estudio de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), mientras que la economía se contrajo un 2 % en 2024, las operaciones bancarias crecieron 5,7 %, demostrando la recuperación del sistema financiero, destacando a los canales digitales como el soporte clave para la reactivación en 2025.

Por su parte, en Panamá la Secretaría Nacional de Ciencia, Tecnología e Innovación (SENACYT), indicó que la adopción de servicios financieros digitales cuenta con un 75 % de inclusión financiera y destaca que existe el 92 % de pagos electrónicos, lo que ubica a Panamá a la vanguardia regional.

Por su parte el informe de la OCDE/CAF-Banco de Desarrollo de América Latina/CEPAL, Perspectivas Económicas de América Latina 2024: Financiando el desarrollo sostenible señala que los avances tecnológicos no solo están agilizando y asegurando las transacciones financieras, sino que también fomenta la competencia, reduce los costos y promueve una cultura de competencia financiera e innovación.

Sin duda, la expansión de los pagos digitales no solo ha cambiado la forma como se compra y se vende, ha logrado transformar la manera en la que las personas confían entre sí. Cada transacción es una muestra de credibilidad y transparencia que permite tener nuevas oportunidades y que es el impulso necesario para el crecimiento de los sueños, para que pasen de ser una ilusión a ser una realidad. De este modo, la confianza construida clic a clic se convierte en el verdadero motor del crecimiento de la región.